L'ingénierie avant la distribution
Nous produisons d'abord une analyse écrite. Le choix d'un support, d'un contrat ou d'un financement n'intervient qu'après, comme conséquence d'une stratégie, jamais comme point de départ.
Le cabinet
Indépendants, et organisés pour le rester
Octontis & Associés accompagne dirigeants, professions libérales et particuliers à situation complexe en région PACA : Aix-en-Provence, Marseille, Avignon, Carpentras, Marignane.
Positionnement
Quatre principes non négociables
Indépendance capitalistique
Le cabinet n'appartient à aucun groupe bancaire ou assurantiel et n'a aucun objectif de collecte imposé par un partenaire.
Architecture ouverte
Nous sélectionnons les solutions parmi l'ensemble du marché accessible à nos statuts, et nous documentons les raisons de chaque sélection.
Modèle de rémunération transparent
Honoraires facturés pour le travail d'ingénierie, et rétrocessions lorsque des solutions sont mises en place. Les deux vous sont communiqués avant toute décision.
Les associés
Deux interlocuteurs, un seul dossier
Fondateur
Maxime est spécialisé en ingénierie patrimoniale et accompagne dirigeants, entrepreneurs et particuliers dans leurs décisions patrimoniales. Son parcours, à la croisée de la comptabilité, de la banque, de la finance et de la gestion de patrimoine, lui permet de regarder une situation dans son ensemble avant de chercher une solution. Sa force, c'est de comprendre le pourquoi, mesurer les conséquences, et construire une stratégie où les intérêts du client et du cabinet restent alignés.
Associé
Andy accompagne ses clients dans leurs projets patrimoniaux à partir d'un principe simple. Comprendre avant de conseiller. Issu du monde de la logistique et du terrain, il a développé une vraie capacité à écouter et à rendre accessibles des sujets parfois complexes. Sa force, c'est de créer une relation de confiance, prendre le temps nécessaire, et rechercher des solutions réellement adaptées à chaque situation.
Cadre réglementaire
ORIAS n° 20000522
Chaque habilitation implique une assurance responsabilité civile professionnelle obligatoire, une honorabilité vérifiée par l'autorité de contrôle, et une obligation de formation continue. Voici ce que chacune permet concrètement.
- CIF
- Le statut de Conseiller en Investissements Financiers encadre le conseil sur les placements financiers. Chaque recommandation suit un formalisme précis : lettre de mission, analyse du profil de risque, rapport écrit remis au client. L'AMF et une association agréée contrôlent l'activité.
- IAS
- L'intermédiation en assurance permet de proposer et souscrire des contrats d'assurance-vie, de prévoyance et de capitalisation. Le devoir de conseil est formalisé : le contrat doit correspondre à la situation réelle du client, pas seulement à ses préférences déclarées.
- IOBSP
- L'intermédiation en opérations de banque et services de paiement permet d'accompagner un financement ou un crédit. Le cabinet met en relation avec plusieurs établissements, sans être lié à un seul par un objectif de collecte.
- Carte T
- La carte T encadre les opérations d'acquisition et de cession immobilières réalisées pour le compte de clients. Le cabinet n'agit jamais comme séquestre et ne détient aucun fonds client durant une transaction.
- CJA
- Le statut CJA autorise des consultations juridiques accessoires, directement liées au dossier patrimonial. Le recours à un notaire, un avocat ou un expert-comptable reste systématique dès que le sujet le justifie.
La Méthode
Cinq étapes, dans cet ordre
Une séquence stable, appliquée à tous les dossiers. Elle garantit qu'aucune solution n'est proposée avant que le problème soit posé.
- 01
Téléconsultation
Un premier échange en visio, 20 à 30 minutes. Vous présentez votre situation, nous vérifions qu'il y a un vrai sujet à traiter, et vous décidez si vous voulez aller plus loin. Cet échange ne remplace pas un diagnostic. Il sert à voir si on peut travailler ensemble.
- 02
Diagnostic
Le diagnostic est une photo de votre situation actuelle. Ce que vous avez, ce que ça implique, et ce qui se passerait si rien ne changeait. Nous prenons en compte votre patrimoine immobilier, financier et professionnel, votre situation familiale, votre fiscalité, votre protection et votre retraite. Son contenu varie selon votre profil, un dirigeant n'a pas les mêmes angles morts qu'un particulier ou une profession libérale. La mission démarre une fois la lettre de mission signée, l'acompte réglé et les pièces nécessaires réunies.
- 03
Préconisation
Une fois votre situation connue, nous travaillons sur vos objectifs. Le diagnostic répond à où vous en êtes. Les préconisations répondent à où vous voulez aller, et par quel chemin. Nous listons les stratégies possibles, leurs avantages, leurs limites, et leurs conséquences fiscales et juridiques. Vous restez libre de les mettre en œuvre seul, avec vos conseils actuels, ou avec nous.
- 04
Stratégie
Si vous choisissez de poursuivre avec nous, nous coordonnons la mise en œuvre, avec vos conseils existants ou de nouveaux interlocuteurs si nécessaire. Les solutions et les produits n'interviennent qu'à ce stade, comme conséquence de la stratégie, jamais comme point de départ.
- 05
Suivi
Le patrimoine évolue, la stratégie doit suivre. Le suivi prend la forme d'un comité annuel avec vous et vos conseils, pour mesurer l'écart entre le point de départ, les objectifs, et la situation réelle. C'est une mission à part, facturée séparément.
Offre
Des briques indépendantes
Chaque étape peut s'arrêter là où vous le souhaitez. Le diagnostic seul, si vous voulez juste savoir où vous en êtes. Le diagnostic et les préconisations, si vous voulez aussi savoir quoi faire sans qu'on s'occupe de la mise en œuvre. Ou l'ensemble, si vous préférez nous confier tout le processus. Rien n'est vendu en bloc.
- Comprendre :Diagnostic
- Décider :Diagnostic et préconisations
- Construire :Diagnostic, préconisations et stratégie
- Piloter :Diagnostic, préconisations et suivi
- Déléguer :Diagnostic, préconisations, stratégie et suivi
Études de cas
Ce que ça donne, concrètement.
Cas d'école
Dirigeant en préparation de cession
Société détenue en direct, cession envisagée à moyen terme, aucune structure de réinvestissement en place.
Cas d'école
Profession libérale à revenus élevés et protection incomplète
Activité en forte croissance, prévoyance souscrite à l'installation et jamais révisée, épargne dispersée.
Cas d'école
Patrimoine familial complexe et transmission
Patrimoine mixte réparti entre plusieurs biens immobiliers, titres et liquidités, enfants d'unions différentes.
Dossier repris
Un contrôle fiscal évité avant qu'il ne se déclenche
60 000€
de redressement fiscal évité
100 000€
d'écart corrigé sur un abattement
Détails modifiés pour n'identifier personne.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations présentées sur ce site ont un caractère général et ne constituent ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement, ni une sollicitation d'achat ou de vente.
Le point de départ est toujours le même
Un pré-audit patrimonial en ligne, puis un rendez-vous pour vérifier que nous sommes le bon interlocuteur pour votre situation.
Réponse sous 48 heures ouvrées.